Biraz paranız varsa ve mevduat veya tasarruf hesabında olduğundan daha fazla çalışmasını istiyorsanız, seçenekleriniz nelerdir? Bir yol, artan sayıda robo-danışman, algoritmalar tarafından çalıştırılan otomatik portföylerden birini kullanarak yatırım yapmaktır. Böyle bir teklif Wealthfront'tan.
Wealthfront vergi verimliliği konusunda uzmanlaşmış bir robo-danışmanıdır. Bu yeni otomatik yatırımcı dalgasının birçoğunun özgül güçlü ve zayıf yönleri var, Wealthfront's en fazla vergi indirimi yapıyor.
Wealthfront hakkında
Wealthfront 2011 yılında başlatıldı ve Kaliforniya'da bulunuyor. İlk robo danışmanı olmasa da, 1 milyar dolara ulaşan ilk yatırımdı ve şu anda 7 milyar dolarlık varlıkları yönetiyordu. Wealthfront, portföyünüzü yönetir ve Apex Clearing Corporation bunu tutar. Apex büyük bir hareketleyicidir ve anlayabildiğim kadarıyla bir dizi fon yöneticisi ve robo-danışman ile çalışır.
Sunulan ürünler arasında geleneksel IRA, Roth IRA, SEP IRA ve 401 (k) devrelerinde emeklilik tasarrufu, kolej tasarruf hesapları, hem bireysel hem de müşterek güven ve yatırımlar bulunmaktadır. Ayrıca bir dizi kredi seçeneği ve şirket hisse senedi satışı ve yatırım planları da vardır.
Wealthfront'ın robo-danışmanı, paranızı yönetmek ve Borsa Yatırım Fonu (ETF) endeks fonlarına yatırım yapmak için Modern Portföy Teorisi algoritmasını kullanır. Bu, bu tür yöneticilerin birçoğunun, en az yaygara ve finansal bilgi birikimiyle akıllıca yatırım yapmanıza olanak tanıyan, yavaş yakan bir yatırım yöntemi olan ana işleyiş biçimidir.
MPT, varlıklarınıza ve risklere karşı toleransınıza dayalı bir portföy oluşturmak için kullanılır. Tek tek stokları listelemez ancak uzun vadede farklı bir portföy oluşturabilir ve algoritmayı kullanarak otomatikleştirebilir.
Wealthfront nasıl çalışır?
Wealthfront'u kullanmaya başlamak için, bir hesaba kaydolmanız ve finansal hedeflerinizi ve riske toleransınızı belirlemenize yardımcı olacak bir anket doldurmanız gerekmektedir. Sorularınızın doğru bir şekilde yanıtlanması önemlidir, çünkü portföyünüzün performansı verdiğiniz cevaplara dayanacaktır.
Wealthfront daha sonra yerli ve uluslararası hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı üzerinden yaklaşık 8 varlık sınıfına dayalı bir portföy oluşturur. Hepsi Wealthfront anlaşmalarının olduğu yer olan Borsa Yatırım Fonu (ETF) endeksi fonları olacak. Sınıflar arasında ABD hisse senetleri, yabancı hisse senetleri, yükselen piyasalar, emlak, temettü hisse senetleri, yükselen piyasa tahvili, belediye tahvili, TIPS ve doğal kaynak sınıfları bulunmaktadır.
Bu sınıfların yayılımı, bu anket tarafından belirlenecek ve doğru cevaplamanın neden bu kadar önemli olduğudur. Vergi durumunuz, seçilen yatırım türlerini de etkileyecektir. Zira vergi verimliliği, Wealthfront'un varlıklarını nasıl yönettiğinin en önündedir.
- Wealthfront'a gidin ve sağ üstte Invest Now'u seçin.
- Anketi doldurun.
- Portföyünüzün nerede oturduğuna dair genel bakış değerlendirmesini değerlendirin. Kabul ediyorsanız, 'Harika görünüyor!' Hesabımı Aç. '
- Bilgilerinizi tamamlayın ve ilerlemek için Devam et'i seçin.
- Yönetilecek Wealthfront'ın istediğiniz hesap türünü seçin.
- Kişisel bilgilerinizi tamamlayın.
- Hesabınıza para yatırın. Banka havalesi, banka havalesi veya hesap transferi kullanabilirsiniz. Bu işlemin tamamlanması 1 ila 10 iş günü arasında sürecektir.
Hesabınızı finanse ettikten sonra, para Wealthfront'a ulaşana kadar hiçbir şey olmaz. Bu süre zarfında hesabınız Wealthfront tarafından değerlendirilebilir ve onaylanacaksınız. Onaylandığında, Wealthfront'a giriş yapabilir ve hesabınızı yönetebilir ve sağlanan belgeleri okuyabilirsiniz.
Hesap oluşturma süreci çok basittir. Anket, uzun vadeli hedeflerinizi düşünmenizi sağlar, ancak teknik finansal sorular için zor bir soru içermez. Riskleri nasıl gördüğünüzü, herhangi bir kayıpla nasıl başa çıkacağınızı ve planın uzun vadede ne elde etmesini istediğinizi değerlendirmek için tasarlanmıştır.
Onay birkaç dakika veya birkaç gün sürebilir. Hesabınız finanse edilene kadar hiçbir şey olamayacağından, bu gerçekleşirken zaman veya fırsat kaybetmezsiniz. Kimsenin hesabının onaylanmadığını duymadım ama olması gerektiğini varsayıyorum. Çoğu normal yatırımcı sorun yaşamamalı.
Wealthfront'in başlıca özellikleri
Robo-danışmanların temel faydası, işletilmeleri ve yatırımların ağır kaldırılmasının çoğunu almak için ucuz olmalarıdır. Onlar bir komisyoncu kullanan çok pahalı ya da çabaya değmez küçük yatırımcılar için idealdir.
Tasarruf ve mevduatlar arasındaki kazançlı orta zemini doldurup, yatırımları öğrenmek için sabırsız bir şekilde aramızdakiler için aracı kurumlar aracılığıyla stokları yönetiyorlar.
10.000 $ altındaki hesaplar için ücret yok
Wealthfront'ın önemli bir faydası, yönetimin 10 bin doların altındaki yatırımlar için ücretsiz olmasıdır. Bir arkadaş programına bakın ve bu da 15 bin dolara kadar artar. Bu tutarı aştığınızda, yönetim ücreti, başlangıçtaki $ 10 veya 15k $ üzerindeki bakiyeler için% 0, 25 (Eylül 2017) 'dir.
Düşük başlangıç yatırımı
Bir başka kullanışlı özellik ise giriş için 500 dolarlık düşük bir engeldir. Bu, hizmeti kullanamayacağım en düşük olan en düşük bakiyedir. Bu, hepimize yatırım yapar ve herkesin, hemen hemen her geçmişten gelecek için etkili bir şekilde plan yapabileceği anlamına gelir.
Betterment veya WiseBanyan gibi rakipler sıfır minimum bakiye gereksinimine sahip olabilirler, ancak 500 dolar, Charles Schwab veya Fidelity'nin 5.000 ABD dolarından ya da Vanguard'ın gerektirdiği 50 bin dolardan çok daha düşük.
Vergi verimliliği
Wealthfront, vergi verimliliği ile ilgili. Günlük vergi zararı toplama, Vergi İndirimli Aracılık Hesabı Transfer hizmeti ve vergi optimizasyonlu doğrudan endeksleme hizmeti sunar.
Vergi Tasarrufu Azaltılmış Aracılık Hesap Transferi hizmeti, Wealthfront tarafından tutulan mevcut yatırımları kullanır ve sermaye kazançlarının verimliliğini en üst düzeye çıkarmak için mümkün olan her yerde transfer edilen menkul kıymetleri tutar. Vergi optimizasyonlu doğrudan endeksleme alımları, stok hareketi yoluyla mevcut olan vergi kayıplarını karşılama seçeneklerini teşvik etmek için doğrudan sizin adınıza stoklar.
yol
Yol, bu yıl başlatılan yeni bir hizmettir. Diğer finansal hesaplara bağlanan ve çıkışları, girişimleri, yatırımları ve tasarrufları takip eden ve sahip olduklarınızı nasıl en üst düzeye çıkaracağınıza dair fikir ve rehberlik sunan yeni bir otomatik finansal planlama programıdır. Başka bir otomatik robo-danışmanı ama güvenilir biri gibi görünüyor.
Yol aynı zamanda hedefler belirlemenize ve bunlara doğru yol almanıza olanak tanır ve mevcut finansal planlama stratejinizle ne tür bir emeklilik bekleyeceğinizi size söyler. Sanal komisyoncu olarak ana Wealthfront hesabı eylemleri gibi bir mali danışman olarak çalışır ve geleceğe bakıyorsanız kontrol etmeye değer.
Otomatik portföy dengeleme
Robo-danışman, portföyünüzü otomatik olarak dengeleyecek ve böylece bir kerede varlık sınıflarının eşit bir miktarına sahip olacaktır. Vurgu, mümkün olduğunca çeşitli kalırken risk toleransınızı yönetmektir. Bu, her gün algoritmanın bir parçası olarak yapılır.
Geleneksel olarak, brokerinizle her yıl görüşür ve önümüzdeki on iki ay boyunca mevcut durumunuza ve yeniden dengelemenize bakarsınız. Bu günü gerçekleştirmek için bir robo-danışmanı kullanmak, daha küçük yatırımcılar için aşırı olabilir, ancak bunun paketin bir parçası olduğunu ve ekstra bir maliyeti olmadığını düşünürsek, yararlı olabilir.
529 plan yönetimi
Wealthfront'ın şu anda sunduğu pek çok robo-danışmanın bir özelliği, üniversite tasarrufudur. Bu, birçok aile için büyük bir mali taahhüttür ve geleneksel banka bazlı tasarruf planlarını istemiyorsanız, çoğu zaman seçeneklerinizle sınırlıdır.
Buradaki kolej tasarruf planları, hedef belirleme, çeşitliliği yönetme ve yayılma dahil olmak üzere süreç boyunca size yol gösterir. Ücretler, şu anda ücretsiz olan 10 bin dolar üzerindeki herhangi bir şey için% 0.43 ile% 0.46 arasındadır. Sadece devletinizin planlarını kullanmak için vergi indirimi veya kredi sunması durumunda, Wealthfront'ı kullanırsanız kaybedeceğinizi unutmayın.
Wealthfront'ı kimler yararlanabilir?
Wealthfront, hands-off yaklaşımını tercih eden daha küçük yatırımcılar için tasarlanmıştır. Paralarını yatırım yapmak ve büyütmek isteyen ancak mali bilgiye sahip olmayan veya finansmanı sınırsız bir derecede yönetme sabrına sahip olmayan aileler veya bireyler. Tavsiye ya da insan etkileşimine ihtiyacınız olacağını düşünmüyorsanız, robo-danışmanlar idealdir.
Wealthfront, küçük dengelerden uzun vadeli yatırımlarda uzmanlaşmıştır. Bu ülke genelinde çoğu aileler için idealdir. Aynı zamanda vergi verimli olmak konusunda uzmanlaşmıştır, böylece kanunun sağ tarafında kalırken ve herhangi bir gölgeli kaçınma planından kaçınarak vergi faturanızı en aza indirebilirsiniz.
Daha büyük yatırımcılar Wealthfront için ideal aday olmayabilir. Ticaret bilgisine sahip olan ya da piyasayı yürütmek isteyen biri de yoktur. Bunlar, tüm hamleleri otomatikleştiren, el ile kapalı yatırımlardır. Ellerini kirletmekten hoşlanıyorsan çok fazla aksiyon almayacaksın.
Son olarak, Wealthfront piyasadaki en iyi gözden geçirilmiş robo-danışmanlardan biridir. Bu tek başına çok şey ifade etmiyor olsa da, başkalarının bu hizmeti nasıl yaşadığına dair bir fikir veriyor.
Finansal planlama yapmaya başlıyorsanız veya gelecek için tasarruf etmeye başlamak istiyorsanız, Wealthfront bunu yapmak için güvenilir bir yol gibi görünüyor. Portföyünüzü ihtiyaç duyduğunuz şekilde dengeleyebilir, istediğiniz geleceği size kazandıracak tasarım planlarını hazırlayabilir ve hatta çocuklarınızın kolej eğitiminde tasarruf etmenize yardımcı olabilirsiniz. İlk 10-15 bin dolar olduğunu düşünürsek ve sadece 500 $ için başlayabilirsiniz, denemeye değer olduğunu düşünüyorum.
Hızlı not : Ne ben, ne de TechJunkie finansal danışmanlar. Bu hizmetin bir incelemesidir ve bir öneri değildir. Önemli bir mali taahhütte bulunmadan önce her zaman profesyonel tavsiye alın.
Wealthfront'ı denedin mi? Konuşmak istediğin deneyimler var mı? TechJunkie okuyucularına robo-danışmanlarını kullanma konusunda herhangi bir tavsiye var mı? Bunu bize anlatırsanız aşağıdan bahsedin!
