İnternette çok fazla bilgi ve paranın nasıl yönetileceğini gösteren çok sayıda finansal web sitesi, bütçe, yatırım yapmak ve en iyi bankayı bulmak, neden profesyonel yardıma ihtiyacınız var? Ne zaman bir finansal danışmanı işe almalısınız?
Sadece bir çek hesabı ve 401k'lık bir hesabınız varsa, muhtemelen bir mali danışmana ihtiyacınız yoktur. Eğer mali durumunuz daha da karmaşıklaşıyorsa, yönetmek için bir mirasınız, planlarınız için yatırımlarınız veya daha uzun vadeli planlarınız var demektir, daha sonra bir mali danışmanınızdan faydalanabilirsiniz.
Finansal danışman sizin için neler yapabilir?
Zamana girmeden önce, neden bir bakalım. Finansal danışman size tam olarak ne yardımcı olabilir? İyi bir finansal danışman finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olacak rehberlik ve uzmanlık sunabilir. Bazıları emlak planlama, vergi veya sigorta gibi özel becerilere sahip olacak, ancak hepsinin finansal planlamanızın genel yönlerine yardımcı olması gerekir.
Finansal danışman size aşağıdaki konularda yardımcı olabilecek birkaç şey:
- Yatırımlarınızı mantıklılaştırma
- Daha düşük primler için daha iyi sigortalar
- İyi yatırım türlerini belirleme
- Finansal hedefinizi uygun ürünlerle eşleştirme
- Vergi verimliliği
- Genel finansal danışmanlık
- Profesyonel bir gözle yaptığınız kararları kontrol edin
- Görmemiş olabileceğiniz finansal ürünleri tanımlayın veya bunlara erişin
Ne yapmak istediğinize ve neye ulaşmak istediğinize bağlıdır. Finansal danışmanlar geniş bir yelpazeye sahiptir ve yaklaşımlarını kendi ihtiyaçlarınıza göre uyarlar.
Finansal danışman işe almak için iyi bir zaman ne zaman?
Bir finansal danışmanı işe almanın anlamlı olduğu bazı yaşam aşamaları vardır. Mantıklı olduğunda başka zamanlar da vardır. Ne kadar çok paranızın ne kadar karmaşık olduğuna ve neyi başarmak istediğinize bağlıdır. Finansal danışman her zaman sizinle çalışır, eğer isterlerse, masrafa değip değmeyeceğidir.
Finansal danışmanların özellikle yararlı olduğu birkaç kez.
Serbest meslek veya başlangıç
Serbest meslek sahibi iseniz ya da bir girişim başlatıyorsanız, bir mali danışman kullanarak ihtiyacınız olan tavsiye ve rehberliği sağlayabilirsiniz. Kendi işini yürüten veya yöneten insanlar, benzersiz bir finansal zorluklar ve farklı emeklilik seçenekleri, vergi talepleri ve uzun vadeli hedefleri vardır.
Yüksek net değer
Çok fazla para mi aldιysanιz veya kendi çabalarιnιzdan çok fazla paran varsa, büyük ihtimalle bir mali danιşmanιzdan faydalanabilirsiniz. Yatırımlarınızı çeşitlendirmek, büyük dengeleri yönetmek, en iyi faiz oranlarını elde etmek, vergi verimliliğini artırmak, emlak planlaması ve daha fazlası için yardıma ihtiyacınız olabilir. Profesyonel tavsiyelerin yardımcı olabileceği çeşitli konular vardır.
Bir aile kurmak
Evlenmek ve bir aileye başlamak, onunla birlikte bazı finansal zorluklar da beraberinde getirir. Finansmanları mortgage kredilerine, kolej fonlarından hayat sigortasına, kredilere ve yatırımlara emlak planlamaya kadar. Kesin gereksinimleriniz size özel olacak ve bir finansal danışmandan kişiselleştirilmiş planlamaya ihtiyaç duyacaktır.
Yüksek earner
Eğer hayalinizdeki işi büyük bir maaşla karşılarsanız, bu parayı en iyi nasıl kullanacağınızı bilmek bir finansal danışmanın nasıl yardımcı olabileceğidir. Vergi, yatırımlar, harcamaları önceliklendirme, bütçeleme ve daha fazlasını tavsiye edebilirler. Muhtemelen bu paradan zevk almak isteyeceksiniz ama aynı zamanda sizin için en iyi şekilde çalışmasını sağlayabilirsiniz. Bir profesyonel bununla yardımcı olabilir.
Emekli emeklilik
Emekliliğe kapılıyorsanız, farklı bir dizi finansal önceliğiniz vardır. Emekli olmayı başarabilir misin? Sosyal güvenlik için dosya istermisiniz? Birden fazla emeklilik planını nasıl yönetiyorsunuz? Kaynaklarınızdan en iyi şekilde yararlanmak için bütçenizi nasıl etkili bir şekilde kullanabilirsiniz? Tüm bu sorular karmaşıktır ve bir finansal danışman tüm bunları anlamlandırmaya yardımcı olabilir.
Finansal danışman nasıl bulunur
Bakmaya başlamadan önce, ihtiyacınız olan finansal tavsiyeyi öğrenmelisiniz. Birçok danışman uzmanlaşır, böylece ne istediğinizi bilmek için ödeme yapar ve o alanda kalifiye bir danışman bulmuş olur.
Bir danışman bulmak için arama fonksiyonuna sahip CFP Kurulu gibi kaynakları kullanabilirsiniz. Ulusal Kişisel Finans Danışmanları Birliği'nin bir finansal danışman seçme konusunda bazı tavsiyeleri vardır. Aksi takdirde, öneri üzerinde çalışın, bir arama motoru kullanın, arkadaşlarınıza ve ailenize sorun veya Sarı Sayfaları deneyin.
Bir firma veya danışman işe almadan önce, şikayetler ve deneyimler için FINRA web sitesine bakın. Sözleşmeden önce bilmeniz gereken şikayetler veya ihlaller hakkında ayrıntılı bilgi verir.
Bir finansal danışmanı işe almak ucuz değildir, ancak akıllıca seçerseniz, tasarruf edersiniz veya maliyetlerinden çok daha fazlasını yaparlar. Finansal hayatınız karmaşıklaşıyorsa, belki biraz profesyonel yardım alma zamanı.
